En un mundo cada vez más digitalizado, los niños manejan dinero y servicios financieros desde edades tempranas. Si no les brindamos herramientas sólidas desde la infancia, corremos el riesgo de que desarrollen hábitos económicos difíciles de cambiar en la adultez.

La urgencia de iniciar la educación financiera temprano

La OCDE-INFE y la Comisión Europea insisten en que debemos iniciar la educación financiera en la escuela para mitigar riesgos y fomentar toma de decisiones responsables. En España, el 17% de estudiantes de 14-15 años presenta bajo rendimiento en competencias financieras, un reto similar a la media de la OCDE (18%).

Solo el 19% de la población española posee alto nivel de conocimientos financieros, mientras un 31% se siente incómodo con las finanzas digitales. Además, un 37% carece de fondo de emergencia y casi la mitad duda de su jubilación futura. Estas cifras subrayan la necesidad de actuar cuanto antes.

Aprovechando las iniciativas oficiales y privadas

• Plan de Educación Financiera (PEF): Impulsado por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Educación desde 2009, integra consumo responsable, ahorro e ingresos/gastos en currículos de Primaria y Secundaria.
• Finanzas para Mortales (Santander): Más de 1.831 sesiones en 2025, con 45.000 participantes presenciales y una valoración media de 4,6/5.
• Tour Fin&Fun (OVB + MBA Kids): Juegos prácticos sobre ahorro, planificación familiar y metas realistas.
• Otras iniciativas: Money Sport para jóvenes deportistas y Guardianes del Tesoro para docentes, ambos impulsados por Funcas.

Estas propuestas demuestran que la colaboración público-privada puede ampliar el alcance de la educación financiera y ofrecer experiencias innovadoras tanto en centros educativos como en el hogar.

Datos clave para entender el panorama en España

Contenidos esenciales para cada etapa educativa

Para niños de 6 a 12 años, el enfoque debe girar en torno al valor del dinero, el ahorro y el presupuesto. Talleres lúdicos, actividades de roles y juegos de mesa permiten que interioricen conceptos básicos sin abrumarse.

En la etapa de Secundaria, se consolidan las competencias básicas de numeración y consumo responsable, introduciendo nociones de mercados laborales y financieros. Es el momento de fomentar proyectos de simulación, creación de presupuestos familiares y debates sobre desarrollo sostenible y ODS.

Estrategias prácticas para familias y docentes

• Normalizar el diálogo: Conversar sobre gastos del hogar, comparar precios en el supermercado y planificar compras juntos.
• Crear un presupuesto familiar sencillo: Asignar una pequeña cantidad mensual para que el niño decida en qué gastarla y cuánto ahorrar.
• Usar herramientas digitales seguras: Aplicaciones de gestión infantil que permitan registrar ingresos, gastos y objetivos de ahorro.
• Diseñar retos y recompensas: Establecer metas realistas, como ahorrar para un juguete, y premiar el esfuerzo con reconocimiento o experiencias.

Padres y profesores comparten la responsabilidad principal en esta tarea, superando incluso a empresas y ONGs. Un 91% de españoles considera que la educación financiera debería impartirse en escuelas y dos de cada tres elegirían un centro que la incluya en su currículo.

Retos y perspectivas de futuro

A pesar de los avances, persisten barreras como la limitada presencia curricular y los recursos escasos en algunas comunidades. La renovación del PEF en 2026, junto con la LOMLOE 2021, abren la puerta a una integración más profunda de estos contenidos.

Suplir las brechas con colaboración es fundamental: las alianzas entre colegios, administraciones y entidades privadas pueden generar materiales didácticos modernos y formaciones especializadas para profesores.

Si logramos instaurar una cultura financiera sólida desde la infancia, estaremos forjando generaciones capaces de afrontar desafíos económicos, apostando por la seguridad y el bienestar familiar a largo plazo.